Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?Это один из вопросов, который задают вам, когда вы обращаетесь за любой ссудой. Hеобходимо отметить, этот фактор очень часто является ключевым.Что же такое "Credit Score"? Какой он у вас - 750, 820 или 380(не дай Бог)? Не так давно это была совершенно секретная информация, доступная только профессионалам. В марте 2001 года завеса секретности была открыта. Сейчас у всех есть свободный доступ к этим трем магическим цифрам, рассчитанным по формуле, разработанной Fair, Isaac & Co. (FICO) и определяющим кредитоспособность. FICO может колебаться в пределах 300 - 850. У 50 % жителей Америки "Кредит" выше 700, у 15% выше 790, у 1% ниже 500. В двух словах, FICO - зто квинт-зссенция вашего Credit Report, ваш Кредитный рейтинг. Что же включает в себя Credit Report?1. Personal Information - Настоящий и бывший домашний адрес, имя, фамилия, Social Security #, информация о месте работы.2. Credit History - Открытые и закрытые кредитные линии, а так же информация о задержках платежей на срок 30+ дней кому бы то ни было, начиная с телефонной компании и кончая вашим Mortgage Lender. 3. Public records - Банкротства и другие решения суда (алименты, collections и т. п.), налоговые задолженности. 4. Inquiries - Все запросы на получение информации о вашей кредитной истории. Запросы сделанные вами, для проверки своей кредитной истории, не отражаются. Основными факторами, влияющими на Credit Score являются:1. Ваша платежная история. Ваша пунктуальность в платежах имеет решающее значение при подсчете FICO2. Размеры кредитных линий и невыплаченные баллансы по кредитам. Если соотношение балланса к кредитному лимиту на кредитных карточках превышает 50%, - это отрицательно сказывается на FICO. 3. Продолжительность кредитной истории. FICO рассчитывает среднюю продолжительность кредитной истории. Если вы открывается новую кредитную карточку, средняя продолжительность кредитной истории сокращается и FICO адекватно снижается. Пример: У вас 6 кредитных карт со сроками 10, 9, 8, 5, 5, и 4 года. средняя продолжительность кредитной истории (10+9+8+5+5+4)/6=82 месяца. Вы открываете новую кредитную карту и средняя продолжительность кредитной истории становится (10+9+8+5+5+4+0)/7=70 месяцев, т.е на один год короче. 4. Размер нового кредита. Каждый раз, когда вы получаете новый кредит или даже только обращаетесь за кредитом ?Запрос? отражается в вашем Credit Report и отрицательно влияет на FICO. Когда вы хотите получить ссуду на покупку недвижимости или перефинансировать существующую ссуду и обращаетесь по этому поводу в разные компании, старайтесь делать это в разумных временных рамках. FICO умеет различать обращения за разными ссудами и ?Shop around? для получения Mortgage. 5. Типы кредита. Типы кредита включают кредитные карточки и карточки крупных магазинов (revolving accounts), ссуды на покупку автомобиля, студенческие ссуды и ссуды на покупку недвижимости (installment loans and mortgages). Количество кредитных линий и их объем демонстрируют ваше умение пользоваться кредитом. Черезмерное количество кредитных карточек отрицательно сказывается на кредитной истории. Следует иметь 3-5 кредитных карт. Всего существует порядка сорока факторов, учитываемых при расчете Credit Score. Нельзя не отметить покупки с отложенным платежем. "Возьмите сейчас, а платить начнете через год!" Если вы примите такое предложение, ваш Кредитный рейтинг снизится. Для того, чтобы избежать неприятных неожиданностей при обращении за ссудами, следует не реже одного раза в год запрашивать во всех трех основных кредитных бюро свою кредитную историю (бесплатно) и требовать исправления любых обнаруженных неточностей. Привожу координаты трёх кредитных бюро: Equifax Information Svc. LLC P.O. Box 740341 Atlanta, GA 30374 (800) 685-1111 www.equifax.com Experian 701 Experian Parkway P.O. Box 2002 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com Trans Union P.O. Box 4000 Chester, PA 19016 (866)887-2673 www.transunion.com |
We Say "YES" When Others Say "No" 857-205-1068 Centurion Funding Corp. of America 162 East Main St. Avon, MA 02322 |
|
Copyright © 2006-2008 EZ Mortgages & Loans Designed By TeleLance.com for Mortgages & Loans in Boston Listed By www.BostonCatalog.com in Mortgage categories |